女性是英国金融财富差距的最大输家——但这里有一些解决方法

女人比男人穷。他们的财务状况在他们的一生中一次又一次地受到冲击，这意味着他们最终的储蓄减少，养老金减少，投资减少。这在英国造成了1.65万亿英镑的巨大性别贫富差距。

根据投资公司AJ Bell的数据，如果把现金储蓄、养老金、投资和其他资产（不包括房产）计算在内，女性的平均资产为4.9万英镑。这听起来可能还不算太糟，但与男性的平均年薪11.4万英镑相比，情况就不一样了。

这种情况在18岁的时候就开始了，那时他们要去上大学，并背负了一堆债务来支付学费。三分之一的女性认为她们永远也付不起这笔债务，而持同样观点的男性只有五分之一。这很可能会成为现实，因为女性要承担大部分的照顾责任，她们挣得更少，有更多的休息时间，或者做兼职。一生的低收入会造成损失，影响女性积累财富的能力，让许多人要么在退休后挣扎，要么依赖伴侣。

女人不会有一个好的开始。AJ Bell说，他们的要求较低，倾向于接受第一份薪水，而不是谈判。她们优先考虑额外假期、混合工作和育儿假等福利，而男性则关注股票计划和更高的养老金缴款。

专家表示，男性和女性之间的财富差距可能在生命的早期就开始了（图片:盖蒂图片社)

英国国家统计局（Office for National Statistics）称，所有工人的男女工资差距为13.1%，全职工人的男女工资差距为7%。一旦开始收入较低，女性就会面临进一步的经济冲击，因为职业中断会导致收入下降，无论是抚养孩子还是照顾年迈的父母。

AJ Bell发现，近一半的女性在生完第一个孩子后没有重返全职工作，而男性只有不到十分之一。与此同时，几乎一半的人的职业和/或财务受到了养育子女以外的照顾责任的影响。八分之一的人放弃了工作，近五分之一的人减少了工作时间，其他人则从事低薪工作。

当然，还有更年期的影响。每20名女性中就有1人因此停止工作，每25名女性中就有1人减少了工作时间，其他人不得不用完假期或休无薪假。

由于赚钱能力下降，女性很难定期存钱。femaleinvest.com网站的数据显示，女性每月储蓄180英镑，而男性每月储蓄306英镑。这相当于每年多出1512英镑。利息仅为1%，10年后多出近1.6万英镑，20年后多出3.3万英镑。

女性平均每年的退休储蓄为1.2万英镑，而男性为1.7万英镑（图片来源:盖蒂图片社/ iStockphoto)

其次是投资方面的打击。根据投资公司Hargreaves Lansdown的说法，在18岁之前没有真正的性别差距。报告称，女生和男生持有初级isa的比例相似，持有的金额也大致相同。ISA的性别差距从19岁开始，只有几个百分点，但从20岁开始迅速扩大。在25岁至29岁的年龄段中，男性占公司ISA持有者的64%。英国税务海关总署（HMRC）最近的数据显示，尽管持有个人储蓄账户的人中有52%是女性，但持有股票类个人储蓄账户的男性却比女性多出约50万。

Hargreaves Lansdown的负责人萨拉•科尔斯（Sarah Coles）表示：“这在一定程度上是由于教育女孩要乖、不要犯错的文化偏见。虽然男孩更有可能在接受的环境中长大，但他们会冒一些风险，犯一些错误。我们还投资了一个主题，让知识渊博的人用不同的语言相互交流——让数百万人觉得这是一个专业兴趣，对他们没有吸引力。不投资会对未来的财务弹性产生重大影响，并严重阻碍缩小贫富差距的任何机会。”

性别财富问题在养老金储蓄上达到顶峰，这是贫富差距的最大组成部分。苏格兰寡妇最新发布的《女性与退休报告》显示，弥合养老金性别差距需要20年时间。该公司对女性退休储蓄进行了20年的跟踪调查，尽管有所进步，但目前男女之间的平均差距高达10万英镑。在扣除所得税和住房成本后，女性的平均年收入有望达到1.2万英镑，而男性为1.7万英镑。养老金和终身储蓄协会的最低退休标准是单身人士1.44万英镑，一对夫妇2.24万英镑。

女性更有可能为了照顾年迈的亲戚而中断工作（图片:盖蒂图片社)

专注于退休的咨询平台Nucleus的安德鲁•塔利（Andrew Tully）表示：“如果家庭单位考虑第三方捐款，更多女性的退休前景可能会改善。照顾别人的角色往往落在了女性身上，这影响了她们的收入能力。如果女性从伴侣那里获得养老金，可能会在某种程度上缩小性别差距。”

如果一名女性从25岁到65岁每月储蓄200英镑，再加上5%的投资增长，那么她将积累32万英镑。为了抚养一个孩子（年龄在30岁到35岁之间）而停止储蓄的5年将意味着少赚6.5万英镑。

伴侣可以在休假期间继续储蓄养老金。

提高养老金储蓄的方法

尽早开始，因为你在20多岁时存下的每一英镑的购买力是50多岁时的四倍。

如果您已自动登记加入工作场所退休金计划，请不要选择退出。检查一下你的老板是否会支付超过法定3%的最低工资，如果你提高你的贡献，有些老板会。如果你的收入低于1万英镑，你将不会自动加入，但你有权领取工作场所养老金。如果你的年收入在6240英镑到1万英镑之间，你可以选择加入，并有资格获得最低雇主供款。如果你的年收入低于6240英镑，你的雇主必须让你获得养老金，但不必缴纳任何费用。

养成储蓄的习惯

随着生活成本的不断上涨，很难找到现金来储蓄，但你不需要大量的现金。

设定目标：如果你有目标，你更有可能开始并坚持下去。没有储蓄意味着你可能什么都存不下。从小额开始：比如每月10英镑，然后逐渐增加。检查余额：看着储蓄增长会让你上瘾，并帮助你保持正轨。

初学者投资指南

AJ Bell个人理财主管劳拉•苏特（Laura Suter）表示：“有一种说法是，关键不在于把握市场时机，而在于把握市场时机。因此，开一个账户，存一小笔钱是很好的第一步。”“另一个误解是，你需要有钱才能投资，而现在有很多平台和应用程序，你可以从每月25英镑开始投资。只是要小心高昂的费用，它们会吞噬你辛苦赚来的钱。”

她继续说道：“这个行业有很多术语，但许多公司将其分解并简单地解释投资，许多基金显示了风险水平，并为初学者简化了。”很高兴知道这个。

家庭与财务

Hargreaves Lansdown的个人理财主管莎拉•科尔斯（Sarah Coles）表示，夫妻双方都可以获得更好的长期财务前景。一起计划，这样一个人就不会承担所有的育儿费用，而另一个人则可以省下所有的钱。

工作伴侣每年最多可以支付2880英镑的无收入者养老金（减税后为3600英镑）。高收入者承担养老金的大部分并不总是最好的。他们在供款上获得更多的税收减免，但在提款时面临更高的税收风险。

并确保儿童福利支付到无收入者的账户中，这样他们就能在国家养老金中获得国民保险信贷。